О предъявлении паспорта при безналичных расчетах банковской картой

    Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банковская карта, которую банк передал клиенту во временное пользование принадлежит банку, и расчёты пластиковыми картами, а также идентификация держателя этой карты, производятся на основании договоров между: банком и держателем карты; держателем карты и магазином; магазином и банком.

Следовательно, устанавливая в магазине свой терминал по безналичной оплате товаров с помощью банковской карты, Банк передаёт магазину часть своих полномочий по идентификации держателя банковской карты в момент расчёта платёжной картой.

Идентификация клиента производится в случае, если у работника торговой организации, осуществляющей операцию с денежными средствами, возникают какие-либо сомнения в отношении покупателя (потребителя).

На именной банковской пластиковой карте указывается имя пользователя (на лицевой стороне) и образец подписи (на оборотной стороне). Однако  проверить принадлежность образца подписи держателя карты без паспорта, где такой образец имеется – невозможно,  поэтому:

- если на банковской карте имеется фотография держателя карты, то проверка принадлежности карты покупателю осуществляется простой сверкой фотографии с оригиналом;

- если карта без фотографии, а покупатель (потребитель) вызывает подозрение – идентификация держателя карты может осуществляться по документу, удостоверяющему личность, на основании соглашения торгового предприятия с банком в целях безопасности проведения платежей со счетов карт.

Требование банка по предъявлению паспорта в месте совершения покупки, как правило, изложено в тех пунктах договора потребителя с банком (на выпуск и использование банковской карты), в которых подробным образом оговариваются все особенности процесса оплаты товаров в торговых точках. Подписав договор с банком, потребитель дает согласие с процедурой проверки.

Таким образом, действия Продавца, потребовавшего предъявить паспорт для сверки имени держателя карты и её предъявителя, а также подписей в паспорте и на Карте, не противоречат действующему законодательству и права потребителя не нарушают.