О результатах контрольно – надзорных мероприятий в банковской сфере услуг за 2014 год

В 2014г.   проведено  9 плановых документарных и 3 внеплановых документарных проверки   на  соблюдение  требований законодательства о защите прав потребителей  в сфере предоставления  финансовых услуг.

      Проверены КБ «НС Банк» (ЗАО), ОАО «НБД-Банк»  , ОАО "Банк СГБ", НБ «Траст» (ОАО), ЗАО ВТБ 24, ЗАО "Гринфилдбанк", ОАО КИБ "Евроальянс", АК "РОСТ» (ОАО), КБ «Ренессанс Кредит » (ООО), ОАО "МДМ БАНК", КБ "Юниаструм Банк" (ООО), КБ "ЛОКО_Банк" (ЗАО).

     В ходе проверок выявлены  нарушения :

- п.1 ст.16  Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 в части включения в кредитные договора   условий, ущемляющих установленные законом права потребителей;

    - ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. N 395-1 в части отсутствия в кредитных договорах и договорах банковского вклада информации о сроках обработки платежных документов и  имущественной  ответственности банка за нарушение условий договора .

   Основными причинами нарушения п.1 ст.16  Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 – это включение в кредитные договора  следующих условий:

     1.  условие о том, что заемщик, залогодатель передает в банк на хранение Паспорт транспортного средства (оригинал). Исходя из положений ст. 329 ГК РФ и норм параграфа 3 ГК РФ , регулирующих залог, нахождение паспорта ТС  у залогодержателя , существенным условием договора залога  не является и его удержание нарушает право потребителя как собственника транспортного средства;

    2. условие о том, что банк вправе  начислить заемщику следующие штрафные санкции за  не предоставление заемщиком банку на хранение оригинала Паспорта ТС, оригинала или копии договора страхования ТС на новый срок , документов подтверждающих оплату страховой премии. Взимание кредитором неустоек  (штрафов) за указанные нарушения законодательством  Российской федерации не установлено;

    3.  банк имеет право производить списание плат за пропуск платежей  с иных счетов клиента  , открытых в банке. Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    4.  за внесение изменений условия кредитного договора, Заемщик выплачивает Банку комиссию, которая   уплачивается единовременно в день подписания дополнительных соглашений к кредитному договору

Данное  условие не создает для заемщика, какого-либо дополнительного блага или полезного эффекта, то есть не является самостоятельной услугой по смыслу статьи  779 Гражданского кодекса, следовательно его включение ущемляет права потребителей;

    5.  условие о том, что до полного погашения задолженности по кредиту не выступать в качестве гаранта (поручителя), не оказывать любые виды финансовой помощи, не получать кредитов и займов от третьих лиц, не выдавать займов и кредитов, а также не проводить прочие подобные операции без предварительного письменного согласования с Банком. Данный пункт договора ограничивает права заемщика, поскольку для реализации прав требуется согласие банка, что противоречит  нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и ущемляют права потребителей. 

    По результатам проверок к банкам принимались меры административного реагирования, т.е. выдавались предписания об устранении выявленных нарушений и выносились постановления по делу об административном правонарушении.  Всего рассмотрено 11 дел , вынесено административное наказание в виде штрафа на общую сумму 95 тыс. руб.  

     В порядке, установленном ст. 47 ГПК РФ   в 2014 году дано 3 заключения в суде. Во всех случаях требования потребителей  удовлетворены. 

В истекшем периоде рассмотрено 73 обращения граждан, по  которым  даны   ответы  в соответствии с действующим законодательством.     

За отчетный период  Управлением Роспотребнадзора по Ивановской области для повышения потребительской грамотности в области оказания  финансовых услуг на сайте Управления размещено 22 материала  на пример: «Изменения в потребительском кредитовании в связи с вступлением ФЗ «О потребительском кредите (займе)», «Процедура заключения договора по новому закону «О потребительском кредите (займе)», «Право заемщика отказаться от кредита по новому закону «О потребительском кредите (займе)»,  «Информация  тем, кто берет займ/кредит в МФО», «Банковские депозиты», «Ипотечный кредит»,  «Страхование кредита - необязательная услуга, которая может быть полезной», «Машина - в залоге у банка» и другие темы.  

В работе по повышению уровня финансовой грамотности населения в средствах массовой информации  размещены  3 статьи по вопросам  в области оказания  финансовых услуг в местных газетах. 

    За отчетный период в суде было обжаловано 4  постановления и  3 предписания ,   выданных банкам.  Из всех рассмотренных судом дел 71% рассмотрено   в пользу  Управления.