О заключении договоров с банками по кредитам

            Советы потребителям  при заключении договоров по  кредиту

В Управление Роспотребнадзора по Ивановской   области    поступают жалобы потребителей  на  нарушение   их  прав   Банками    и кредитными организациями   при  предоставлении   потребительских кредитов.   В большинстве случаев  в ходе   рассмотрения  обращений  выясняются  обстоятельства, при которых  потребители   невнимательно изучают условия, на которых Банк предоставляет   кредит,  порядок  внесения платежей  по кредиту,   санкции  за несоблюдение   условий  кредитования.   Подписав   Договор, (не вникая   в  содержание   всех пунктов) и получив  необходимую  сумму денежных   средств,  потребитель считает, что   достаточно выплатить   эту сумму   и   указанный   в Договоре   процент и  все будет в порядке. Однако, как показывает практика это далеко не так.  Договора  по кредитованию   содержат   все   возможные варианты ответственности получателя кредита  и при  обращении  в суд, как правило,  вина  Банка   бывает  не  доказана.

Поэтому, прежде чем подписать   Договор   необходимо   потребовать  от   кредитующей организации  следующую информацию:

–  о размере кредита;

– о полной сумме, подлежащей  выплате  потребителем;

– о графике погашения  этой суммы;

–  о комиссиях, взимаемых  по  исполнению Договора.

Указанную информацию  Банки и кредитные организации  размещают  в  специальных  Условиях предоставления  кредита или  в  Тарифных планах, которые  могут быть отпечатаны типографским  способом.  Кроме того,  эта информация  должна  содержаться в Договоре  кредитования.

Обращаем  внимание потребителей   на  порядок  платежей  по кредиту.  В соответствии  с графиком   погашения  суммы кредита,   платежи должны  вноситься   в объеме  и  в  сроки  указанные в графике.   В  случае  если   платеж    произведен   позднее  срока  или    в  сумме   недостаточной    для  погашения, указанной   в графике,  начисляются  штрафные   санкции,  при чем   они   нарастают   до тех пор, пока   не  будет   погашен долг    по  санкциям,  а   за тем   по  очередному   платежу.    В   результате  потребитель  недоумевает, почему  Банк   предъявляет ему  суммы, не значащиеся  в  Договоре   и считает   что его права  нарушены,  хотя   сам  подписал  Договор,  в котором   это обстоятельство четко  прописано,  но им своевременно не   прочитано и не усвоено.  

Участились обращения потребителей   по поводу  нарушения их прав в  связи с досрочным погашением    кредита.   Необходимо  посмотреть, что  по этому поводу   записано в Вашем Договоре, на   каких условиях  возможно  досрочное погашение.  Так,  например,  в одной   из  жалоб, поступившей   в Управление Роспотребнадзор по Ивановской области  на  банк   говорилось   о том, что сумма  кредита,  предоставленного банком   была  погашена досрочно  и  в  кассе, куда  потребитель  внес последний платеж  его  заверили, что  больше он ничего не должен.  Через  несколько месяцев   банком  был предъявлен  потребителю  долг по кредиту с требованием его погашения.

В  ходе рассмотрения жалобы   было установлено, что в  Договоре, заключенном  между  потребителем  и Банком   предусмотрен   пункт о досрочном погашении  кредита.  При  этом    потребитель должен за 10  дней   до наступления очередного платежа   по  графику подать заявление о досрочном погашении  кредита,  после этого погасить  всю  сумму  кредита и  все имеющиеся   задолженности.  От  Банка потребитель  должен был получить  подтверждение о том, что досрочное погашение кредита  принято и никакой  задолженности  перед Банком он не имеет.

Потребитель, не вникая в суть написанного в   Договоре, просто   разделил сумму кредита пополам и внес платежи в  два приема, как он посчитал нужным  (без оплаты процента по кредиту, без  какого-либо заявления о досрочном погашении), в то время как Банк распределил полученную сумму по платежам графика  и  получилось, что последний   платеж  не погасил  указанную в графике сумму и по нему началось  начисление штрафных санкций.  После получения требования Банка о  погашении задолженности  потребитель решил, что  его  просто обманывают,  и не стал  платить,  в итоге сумма, полученная по кредиту, за счет начисления  штрафных санкций  возросла  за несколько  месяцев  в  1,5 раза.

Таким образом, при оформлении  кредитного договора  нужно понимать, что за каждым   пунктом заключенного  договора «стоят» Ваши деньги и по Закону  банк или кредитная организация  имеет право с Вас,  их получить.