Памятка потребителю банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. 
Право на принятие вкладов имеют банки, которым выдана лицензия.
До заключения договора банковского вклада потребителю должна быть предоставлена надлежащая информация, включая полное фирменное наименование кредитной организации, ее адрес, режим работы, а также информация о предоставляемых ею услугах. Кроме того, до сведения вкладчиков должна быть доведена информация о номере лицензии, сроке действия, а также об органе, выдавшем лицензию.
    Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

    Различают вклады «до востребования» и «срочный».
Срочный вклад предусматривает возврат вклада по истечении определенного договором срока. По первому требованию вкладчика, банк обязан выдать вкладчику сумму вклада или ее часть. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
    Определенный договором банковского вклада размер процентов на срочный вклад не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
    Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
    В договоре также должны быть оговорены сроки (день, месяц, квартал, год) и порядок выплаты процентов по вкладу и возврата суммы вклада. При возврате суммы вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Права вкладчика:

•    свобода в выборе банка для вложения денежных средств
•    при заключении договора банковского вклада, получить документ, удостоверяющий внесение денежных средств (квитанция к приходному кассовому ордеру, подписанная кассиром банка), сберегательную книжку (с указанием наименования и местонахождения банка или его филиала, номер счета по вкладу, все суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета, остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк), сберегательный или депозитный сертификат.
•    обязательное страхование своего вклада за счет средств Федерального фонда обязательного страхования вкладов или по желанию другим способом (введение субсидиарной ответственности РФ, добровольного страхования вкладов)
•    получение информации у банка об обеспеченности возврата вклада.

•    требовать немедленного возврата суммы вклада с уплатой процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по обеспечению возврата вклада, при ухудшении условий обеспечения,  принятии депозита от граждан  с нарушением законодательства о вкладах, при невозврате вклада, его неправомерном удержании или невыплате процентов.

Обязанности банка:

•    осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам только при предъявлении сберегательной книжки
•    возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором
•    выдать сумму вклада или часть ее по первому требованию
•    выплачивать вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором