Микрофинансовая организация (МФО)

 Микрофинансовая организация (МФО) — это некредитная финансовая организация, которая осуществляет деятельность в качестве:

-  микрофинансовой компании (МФК) — привлекает вложения от физических лиц на сумму от 1,5 млн рублей и предоставляет микрозаймы на сумму до 1 млн рублей;

-  микрокредитной компании (МКК) — привлекает вложения только от учредителей МКК и предоставляет микрозаймы физическим лицам на сумму до 500 тыс. рублей.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это некредитная некоммерческая организация, нацеленная на удовлетворение финансовых потребностей своих членов (пайщиков), которыми могут быть как физические, так и юридические лица. Пользоваться услугами КПК, то есть хранить в них свои личные сбережения и брать займы, могут только пайщики.

Микрозайм — это способ занять деньги, не прибегая к услугам банков.

Банк России ежеквартально публикует на своем сайте среднерыночное значение ПСЗ (полная стоимость займа, кредита(ПСК) по разным категориям потребительских кредитов (займов). ПСЗ по договору не может быть выше среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть.

Как правило, МФО называют ставку процента в форме «процентов в день». Умножив их на 365, легко получить примерно соответствующую ставку в форме «процентов годовых».

Вся ответственность за решение воспользоваться займом лежит на заемщике, выплачивать заем — его обязанность. Заемщику следует самостоятельно оценить, сможет ли он из своих доходов не только покрывать необходимые текущие расходы, но и выплатить долг в установленный договором срок.

Заемщику следует внимательно изучить условия договора займа до подписания, хранить подтверждающие документы о платежах.

 Если заемщик полностью или частично погасил займ, он должен получить и сохранить документ, позволяющий это подтвердить. При полном погашении займа надо взять у МФО или КПК соответствующее письменное подтверждение (справку, акт сверки задолженности и т.п.).

МФО могут присылать SMS с предложениями микрозаймов. МФО отправляют сообщения с предложениями займа и ссылкой на сайт, где изложены правила выдачи этих займов. Следует быть осторожным, просматривая подобные сайты: они могут быть устроены так, что пользователь случайно получает займ в виде небольшой суммы на счет мобильного телефона. На эту небольшую сумму в дальнейшем начисляются высокие проценты. Если это случилось — нужно обращаться к сотовому оператору, к МФО-займодавцу (об аннулировании и досрочном возврате займа и о незаконном использовании персональных данных без вашего согласия), жаловаться в Банк России при отказе от аннулирования займа.

 Если родственники намереваются взять деньги у МФО или КПК, следует объяснить им, что это коммерческий займ, за который придется заплатить. Если они уже взяли займ, не понимая сути сделки, а условия для них неподъемные, следует срочно направить письменное заявление в МФО или КПК о досрочном расторжении договора и возврате суммы займа с процентами или без них (зависит от условий договора и момента его расторжения), внести указанную сумму и получить письменное подтверждение погашения задолженности. При отказе — обратиться в суд. Cрок исковых требований по долгам составляет три года.