Памятка вкладчику

Памятка вкладчика

Банковский  вклад - денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые  физическими лицами на хранение в  банк на определенный срок на основании договора, предусматривает начисление процентов на сумму вклада. Банковский вклад открывается только в кредитной организации, имеющей соответствующую лицензию Банка России. Вложения в иные организации банковским вкладом не считаются.

Существует  два основных вида вкладов: вклады до востребования, выдаваемые по первому требованию, и срочные вклады, выдаваемые по истечении определенного договором срока.

Вклады до востребования удобны  для краткосрочного хранения  сбережений (сроком не более месяца), а также могут использоваться для осуществления безналичных расчетов.

Срочный вклад, в отличие от вклада до востребования, открывается на определенный срок (как  правило, на 3, 6, 9, 12, 24, 36 месяцев), но при  изменении обстоятельств срочный  депозит так же, как и вклад до востребования, можно снять в любое время. При этом вы можете потерять в доходности.

При принятии решения о размещении вклада в банке следует ознакомиться с полной информацией в отношении банка (показателей его деятельности), его участия в системе страхования вкладов, условий, предлагаемых банком по вкладам. Получить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисе банка, на стендах. Кроме того, большинство банков имеют информационные буклеты и представляют их всем желающим в своих офисах, а также размещают подробную информацию об условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах.

Ваше  право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позволит сравнить предложения по вкладам разных банков.

Ставка  по вкладу зависит от срока и суммы  вложений. Большая сумма может  позволить вам получить прибыль  выше. Чем дольше срок хранения, тем обычно выше процент. Увеличивают доходность по вкладу периодичные причисления процентных выплат к сумме вклада. Проценты могут выплачиваться как в конце срока, так и через определенные периоды.

Выбрав  подходящий банк и вид вклада, необходимо прийти в офис банка, предъявить сотруднику банка, осуществляющему операции по вкладам, документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковского вклада и внести в кассу банка денежные средства в сумме, установленной договором.

Не  спешите подписывать документы. Перед подписанием договора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.  

После внесения вклада у вас на руках  должны остаться, как минимум,  два  документа:

·                    один экземпляр договора банковского вклада;

·                    приходный ордер, подтверждающий  внесение определенной суммы  денег на  банковский счёт.

Их  необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

О системе страхования  вкладов

Все вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию в  государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».  Система страхования вкладов в банках позволяет вкладчикам при банкротстве банка  (страховом случае) получить страховое возмещение.

Застрахованными являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Страховым случаем является одно из следующих  обстоятельств:

1.                 отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2.                 введение Банком России моратория  на удовлетворение требований  кредиторов банка.

В настоящее время возмещение по вкладам  в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. рублей (Федеральный закон от 13 октября 2008г. № 174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). Причем к сумме вкладов прибавляются проценты по вкладу, начисленные на дату наступления страхового случая, но вычитается сумма обязательств вкладчика перед банком, в т.ч. по полученным в этом банке кредитам.

Для получения возмещения по вкладам вы вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вами со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладу, размещенном  в банке, сохраняет право требования к данному банку на возмещение части суммы, превышающей 700 тыс. рублей. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.