О проведенной работе в феврале 2013г. по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг
В феврале 2013г. в Управление поступило 9 письменных обращений граждан из них: по 7 обращениям даны ответы в соответствии с действующим законодательством, по 1 обращению будет проведена внеплановая проверка в отношении ОАО ФКБ «Росбанк», еще одно обращение (по факту угроз коллекторского агенства) направлено по подведомственности в Управление МВД России по г. Иваново.
В феврале 2013 года проведена внеплановая документарная проверка по обращению потребителя в отношении КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). При проверке КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) выявлены нарушения обязательных требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в части включения в кредитный договор с потребителем и утвержденные формы к договорам условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, а именно:
1. условие о праве банка списывать в безакцептном порядке с иных счетов клиента, открытых в банке средства на погашение задолженности по договору.
2. условие о порядке погашения задолженности:
- в первую очередь погашается сумма комиссий за предоставление кредита (при наличии),
- во вторую очередь погашается сумма иных комиссий,
- в третью очередь погашается сумма неустойки …,
- в четвертую очередь погашаются проценты на просроченную часть кредита,
- в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом,
-в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита,
- седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом,
- в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа…,
- в последнюю очередь погашаются расходы банка, связанные с взысканием с клиента задолженности.
Кроме того, в «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», являющихся составной частью кредитного договора и его утвержденной формы не включена имущественная ответственность банка за нарушение условий договора, в том числе за нарушение срока обработки платежных документов.
По результатам внеплановой проверки для составления протокола об административном правонарушении законный представитель банка приглашен на март
По результатам внеплановой проверки проведенной в
По результатам внеплановой проверки проведенной в
в феврале 2013 года составлено два протокола об административных правонарушениях, предусмотренных частями 1, 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
В феврале по инициативе лиц, участвующих в деле защиты прав потребителей Управлением Роспотребнадзора по Ивановской области дано 2 заключения в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
По первому иску к ОАО «Сбербанк России» где в кредитном договоре присутствует условие о том, что за выдачу кредита Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в размере 5700 рублей, Управление Роспотребнадзора по Ивановской области поддерживает позицию истца и дает заключение, основываясь на следующих законодательных актах.
В пункте 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
В данному случае спорное условие договора не создает для заемщика какого-либо блага, полезного эффекта, то есть не является самостоятельной услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса РФ.
В пункте 2 статьи 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора и совершается банком, прежде всего, в своих интересах. Данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, по смыслу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, в этой связи взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.
Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), условия которого определяются банком в стандартных формах.
Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.
По второму иску к ООО «Ивановский областной банк» где в кредитном договоре присутствует условие о комиссии за ведение счета в размере 15 000 рублей ежемесячно, Управление Роспотребнадзора по Ивановской области поддерживает позицию истца и дает заключение, основываясь на следующих законодательных актах.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Вместе с тем, в силу пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Кодекса, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор кредитования условия об уплате комиссии за открытие и ведение счета нарушает права потребителей.
Адрес: 153021, г. Иваново, ул. Рабфаковская, д. 6
Тел.: +7 (4932) 30-30-13, 38-36-86