Советы потребителям при заключении договоров по кредиту
В Управление Роспотребнадзора по Ивановской области поступают жалобы потребителей на нарушение их прав Банками и кредитными организациями при предоставлении потребительских кредитов. В большинстве случаев в ходе рассмотрения обращений выясняются обстоятельства, при которых потребители невнимательно изучают условия, на которых Банк предоставляет кредит, порядок внесения платежей по кредиту, санкции за несоблюдение условий кредитования. Подписав Договор, (не вникая в содержание всех пунктов) и получив необходимую сумму денежных средств, потребитель считает, что достаточно выплатить эту сумму и указанный в Договоре процент и все будет в порядке. Однако, как показывает практика это далеко не так. Договора по кредитованию содержат все возможные варианты ответственности получателя кредита и при обращении в суд, как правило, вина Банка бывает не доказана.
Поэтому, прежде чем подписать Договор необходимо потребовать от кредитующей организации следующую информацию:
– о размере кредита;
– о полной сумме, подлежащей выплате потребителем;
– о графике погашения этой суммы;
– о комиссиях, взимаемых по исполнению Договора.
Указанную информацию Банки и кредитные организации размещают в специальных Условиях предоставления кредита или в Тарифных планах, которые могут быть отпечатаны типографским способом. Кроме того, эта информация должна содержаться в Договоре кредитования.
Обращаем внимание потребителей на порядок платежей по кредиту. В соответствии с графиком погашения суммы кредита, платежи должны вноситься в объеме и в сроки указанные в графике. В случае если платеж произведен позднее срока или в сумме недостаточной для погашения, указанной в графике, начисляются штрафные санкции, при чем они нарастают до тех пор, пока не будет погашен долг по санкциям, а за тем по очередному платежу. В результате потребитель недоумевает, почему Банк предъявляет ему суммы, не значащиеся в Договоре и считает что его права нарушены, хотя сам подписал Договор, в котором это обстоятельство четко прописано, но им своевременно не прочитано и не усвоено.
Участились обращения потребителей по поводу нарушения их прав в связи с досрочным погашением кредита. Необходимо посмотреть, что по этому поводу записано в Вашем Договоре, на каких условиях возможно досрочное погашение. Так, например, в одной из жалоб, поступившей в Управление Роспотребнадзор по Ивановской области на банк говорилось о том, что сумма кредита, предоставленного банком была погашена досрочно и в кассе, куда потребитель внес последний платеж его заверили, что больше он ничего не должен. Через несколько месяцев банком был предъявлен потребителю долг по кредиту с требованием его погашения.
В ходе рассмотрения жалобы было установлено, что в Договоре, заключенном между потребителем и Банком предусмотрен пункт о досрочном погашении кредита. При этом потребитель должен за 10 дней до наступления очередного платежа по графику подать заявление о досрочном погашении кредита, после этого погасить всю сумму кредита и все имеющиеся задолженности. От Банка потребитель должен был получить подтверждение о том, что досрочное погашение кредита принято и никакой задолженности перед Банком он не имеет.
Потребитель, не вникая в суть написанного в Договоре, просто разделил сумму кредита пополам и внес платежи в два приема, как он посчитал нужным (без оплаты процента по кредиту, без какого-либо заявления о досрочном погашении), в то время как Банк распределил полученную сумму по платежам графика и получилось, что последний платеж не погасил указанную в графике сумму и по нему началось начисление штрафных санкций. После получения требования Банка о погашении задолженности потребитель решил, что его просто обманывают, и не стал платить, в итоге сумма, полученная по кредиту, за счет начисления штрафных санкций возросла за несколько месяцев в 1,5 раза.
Таким образом, при оформлении кредитного договора нужно понимать, что за каждым пунктом заключенного договора «стоят» Ваши деньги и по Закону банк или кредитная организация имеет право с Вас, их получить.
Адрес: 153021, г. Иваново, ул. Рабфаковская, д. 6
Тел.: +7 (4932) 30-30-13, 38-36-86